國泰人壽因勸誘保戶解約遭罰180萬　金管會嚴懲

根據金管會最新公告，國泰人壽因使用教育訓練文件，鼓勵業務人員勸誘保戶解約舊保單並購買新契約，遭裁罰180萬元。此外，國泰人壽還被指單獨強調預定利率、報酬率與節稅為銷售訴求，並將保單報酬率與其他金融商品比較，有誤導消費者之虞。

教育訓練文件的問題

金管會指出，國泰人壽公司高雄區部營業單位主管，在2024年間以「幸福存摺」名義，教育所屬業務人員透過保單健診的方式，主動向保戶提前做稅務規劃。然而，這些教育訓練文件中含有勸誘保戶解約舊保單並購買新契約的內容，且相關文件未依內部規範送所屬單位主管審核，導致業務人員有向消費者傳遞不當資訊的風險。

2024年9月10日，國泰人壽所屬人員在銀行通路辦理說明會，教育銀行通路人員以解約舊保單並購買新契約的方式進行招攬。使用的教育訓練簡報中，單獨強調預定利率、報酬率與節稅為銷售訴求，並將保單報酬率與其他金融商品比較，同樣未依內部規範送所屬單位主管審核，有誤導消費者之虞。

從產業面來看，這起事件揭示了保險公司在教育訓練和內部控制上的漏洞。國泰人壽作為市場領導者，其疏失不僅影響自身聲譽，也可能對整個保險業造成負面影響。建議消費者在選擇保險產品時，應更加審慎，避免受到不當資訊的誤導。

金管會表示，上述國壽2件教育訓練文件涉及不同部門與不同行為人，內容有誤導消費者或傳遞不當資訊之虞，並非個案。此外，國泰人壽未依所訂內部規範辦理審核作業，顯示有未落實執行相關內部控制制度的狀況，不利消費者權益保障。因此，金管會依保險法規定，核處180萬元罰鍰。

此次裁罰不僅反映了國泰人壽在內部控制和教育訓練上的缺失，更凸顯了監管機構對於消費者權益保護的重視。保險公司應加強內部稽核，確保業務人員遵守相關法規，避免不當行為對消費者造成損失。

對於一般消費者來說，選擇保險產品時應多加比較，並諮詢專業意見，以免受到不當資訊的影響。建議在購買前仔細閱讀保險條款，必要時可尋求法律或財務顧問的意見。

本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。

國泰人壽因使用教育訓練文件，鼓勵業務人員勸誘保戶解約舊保單並購買新契約，且有誤導消費者之虞，遭金管會裁罰180萬元。

這起事件可能導致消費者受到不當資訊的誤導，影響其選擇保險產品的決策。建議消費者在選擇保險產品時更加審慎，避免受到不當資訊的影響。

金管會可能會進一步加強對保險公司的監管，確保其內部控制制度的落實，並保護消費者權益。保險公司應加強內部稽核，確保業務人員遵守相關法規。

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