臺灣社會已正式邁入超高齡階段，伴隨而來的長壽議題，以及隨之衍生的疾病與長期照護壓力，已成為國人老年生活規劃中的重要隱憂。為此，國泰人壽推出「睛智守護特定疾病定期保險（外溢型）」，這款創新抗老保單首創「退化醫療帳戶」，提供「三合一」保障，涵蓋常見老化醫療支出、輕度及重度退化疾病給付，旨在鼓勵民眾即早預防與治療，為老年生活品質超前部署。
事實陳述：國泰人壽「睛智守護」抗老保單核心設計
國泰人壽全新推出的「睛智守護」抗老保單，其核心設計旨在提供全方位的退化性疾病保障，並具備三大顯著特色。首先，該保單採用獨特的「退化醫療帳戶」設計，其資金運用具備彈性，可用於支應老化過程中常見的昂貴自費醫療項目，例如白內障手術、髖關節或膝關節置換手術，以及特定的心血管手術等。此帳戶亦可延伸至退化疾病的治療與照護，有效減輕保戶的經濟負擔。
其次，「睛智守護」涵蓋從輕度到重度的退化疾病保障。若保戶經醫院醫師確診為認知功能障礙初期（臨床失智評估量表 CDR 1分）或腦中風後障礙（輕度）等特定傷病，即可申領「定額保險金」。這筆資金有助於保戶把握黃金治療期，透過「復能」功能提升治療成效，並改善生活品質。若不幸病情惡化，經醫師診斷為認知功能障礙達 CDR 2分（含）以上，或腦中風後障礙（重度），則將啟動分期給付機制，提供持續性的資金支持，同時豁免續期保險費，以緩解長期照護所帶來的沉重經濟壓力。
第三，此保單亦提供身故及滿期保險金。若保戶於保障期間內身故，或於保險年齡屆滿90歲時仍生存，至少可領回年繳應繳保費總額的1.06倍。這項設計確保保費能「有去有回」，讓保障實質運用於保戶自身或其家人身上。
以一名40歲男性為例，若選擇投保計畫別360萬元，繳費20年期，年繳應繳保險費為新臺幣4萬7,690元。假設該保戶於50歲時確診符合認知功能障礙初期，可申領輕度退化疾病保險金10萬元以利及早治療；若在60歲時因右眼視力模糊，接受「水晶體囊內（外）摘除術及人工水晶體置入術」，則可申領眼睛醫療保險金5萬元。若保戶不幸於65歲時病情惡化，經診斷認知功能障礙達CDR 2分，將啟動「重度退化疾病分期保險金」保障，並豁免續期保險費，此後每年可領取24萬元，直至累計金額達保險金帳戶的給付總額上限。
各方反應與市場洞察：預防勝於治療的保險新思維
國泰人壽商品部協理張孝旭指出，國泰人壽長期以來皆高度關注「健康老化」（Healthy Aging）議題，並深信保險的角色不應僅限於事後的給付，更應具備事前預防與提醒的積極功能。「睛智守護」保單的設計初衷，正是希望透過其獨特的「輕度退化疾病給付」機制，有效鼓勵保戶把握疾病發展的黃金治療期，及早尋求治療，進而恢復生活功能並提升整體生活品質。
為進一步落實健康促進理念，國泰人壽特別與「Cofit群健科技股份有限公司」合作。凡於今年12月31日前投保「睛智守護」的前2萬名被保險人，將可享有「客製化保健服務」。這項服務透過專業營養師的諮詢，協助保戶深入了解自身的營養需求，並建立正確的健康觀念。此舉旨在鼓勵保戶在人生的各個階段，都能正視自身的身體狀態，並預先儲備必要的醫療與照護資本，以確保未來老年生活的品質無虞。
背景補充：臺灣超高齡社會的長壽挑戰
臺灣社會正快速步入一個前所未有的「超高齡社會」階段，這意味著國民平均壽命的延長，同時也帶來了新的社會與個人挑戰。長壽雖是人類追求的目標，但隨之而來的，卻是潛在的疾病風險增加與長期照護需求。許多家庭面臨的隱憂，除了醫療費用不斷攀升外，還有照護人力的缺乏與經濟負擔，這些都可能嚴重影響老年生活的品質。在這樣的背景下，具備前瞻性思維的保險產品，如何能從「事後補償」轉變為「事前預防與介入」，已成為業界的重要課題。國泰人壽「睛智守護」的推出，正是市場對此挑戰所做出的一項積極回應，旨在為民眾提供更全面、更符合時代需求的保障方案。
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