國銀房貸逾放金額在七月一口氣跳升七．八億元，創下二○二一年四月以來最大單月增幅，市場上一度出現房貸風暴將至的緊張氣氛。但金管會銀行局日前給出一個罕見的解釋：這不是房貸戶還不出錢，而是某家銀行申報數字「出包」，少報了八．二億元，把這筆漏報金額「校正回歸」後，七月的逾放其實比六月還少了○．三九億元。說白了，這是一次數字烏龍，不是房貸資產品質惡化的警訊。

一筆錯置的申報，讓銀行局數據失真一個月

根據金管會銀行局公布的資料，國銀購置住宅貸款逾放金額從六月的八十六．四五億元，驟升至九十四．二五億元，單月增幅高達七．八億元。這個數字確實讓不少銀行業內人士捏了把冷汗——畢竟央行接連升息、房貸利率突破二％後，市場一直都在關注會不會出現斷頭潮。不過銀行局副局長張嘉魁出面說明，這七．八億元的增幅，其實是因為某家銀行在科目分類上的認知差異，導致六月份以前的數據少申報了八．二億元，把這筆漏報金額還原回去之後，六月的真實逾放金額應該是九十四．六四億元，與七月的九十四．二五億元相比，實際上逾放金額是不增反減約○．三九億元。

銀行局副局長張嘉魁強調，金管會已要求該銀行針對過去一段期間的數據進行全面清查與補正，確保未來的統計資訊能夠真實反映銀行承擔的信用風險。換句話說，七月的逾放金額之所以看起來暴增，只是因為「過去報得太少」，而不是「現在爆發太多」。

逾放比率維持○．○八％，房貸品質真的穩嗎？

如果把這次校正後的數據攤開來看，國銀的房貸逾放比率仍然維持在○．○八％左右，這個數字跟過去一、兩年來的區間大致相符。銀行局副局長張嘉魁也公開表示，整體購置住宅貸款的資產品質仍屬良好，金管會對銀行的房貸業務與風險管理會持續關注。從客觀數字來看，○．○八％的逾放比率確實處在歷史低檔，即使房貸利率走揚，目前多數銀行的房貸戶繳息正常，並沒有出現大規模違約的跡象。

不過話說回來，這次的事件也暴露出一個問題：銀行的監理申報作業仍有改善空間。一筆科目分類上的認知差異，就能讓整體房貸逾放數據失真將近一個月，這對需要即時掌握房貸風險的監理機關來說，其實是一個值得警惕的信號。銀行局表示，在日常監理過程中，本來就會依銀行個別情況了解其業務狀況及風險管理機制，若發現需要了解的事項，也會要求銀行說明及改善。這次的「校正回歸」，某種程度上也算是給所有銀行上了一課——數字的正確性，比你想像的更重要。

編輯觀點：從產業面來看，這次的事件與其說是房貸風暴的警報解除，不如說是一場監理數據的「壓力測試」。說真的，○．○八％的逾放比率確實沒有需要恐慌的理由，但投資人和購屋族真正該關心的，不是這個被校正回歸的數字，而是後續央行利率政策、銀行房貸審核緊縮，以及整體經濟景氣對房市帶來的實質影響。如果往後推演，接下來一兩年國內房市將進入「量縮價盤整」的階段，銀行體系的房貸資產品質真正的考驗，會落在二○二七年之後、那些在利率低點進場的寬限期貸款戶身上。到那時候，逾放數字會不會真的跳升，才是該繃緊神經的時候。

金管會盯上房貸增貸較快的銀行？日常監理本就持續進行

外界也關注，金管會是否會針對房貸增加較快的銀行「喝咖啡」。銀行局的回應很明確：日常監理過程中，本來就會依銀行個別情況了解其業務狀況及風險管理機制，不是因為這次的數據出包才特別約談誰。但從另一個角度來看，央行接連推出選擇性信用管制措施，銀行不動產放款集中度已成為監理重點，銀行局這次主動出面澄清數據異常，某種程度上也是在對市場釋放訊號——房貸資產品質仍在可控範圍內，不需要過度解讀單月數據的波動。

有趣的是，這次的事件也讓市場重新認識了一個關鍵訊息：國銀的房貸逾放總額其實長期維持在九十億元上下的水準，而不是銀行局「原本」公布的八十多億元。如果以七月校正後的九十四．二五億元來對照，這筆數字反而更接近過去幾季的真實狀況。換句話說，過去幾個月的房貸逾放數據可能都被「低估」了，只是因為單一銀行的申報錯誤，讓整體統計數據與實際狀況產生了將近一成的落差。

購屋族該緊張嗎？從逾放數字看懂房貸風險

對一般購屋族來說，看到「房貸逾放暴增七．八億元」的標題，難免會擔心銀行是否會開始緊縮房貸、甚至引發一波房貸違約潮。但從這次金管會公布的校正數據來看，房貸逾放比率維持在○．○八％的低檔，代表每一萬戶房貸戶中，只有八戶左右出現逾期繳款的情況。這個數字跟二○○八年金融海嘯時期動輒一％以上的逾放比率相比，仍然處在非常安全的水準。

不過，購屋族還是要留意兩個趨勢：第一，央行升息循環雖然暫時告一段落，但利率水準已經比兩年前高出不少，房貸戶的月付金壓力確實增加了；第二，銀行對房貸的審核標準趨於嚴格，特別是在鑑價和貸款成數方面，這對計畫購屋的人來說是更直接的影響。至於房貸逾放數字，短期內只要沒有出現大規模的失業潮或房價急跌，都不需要過度擔心。

行動呼籲：與其盯著每個月公布的房貸逾放數字，不如實際檢視自己的房貸負擔能力。如果你已經是房貸戶，建議趁現在檢視一下自己的貸款方案，評估升息後月付金的增加幅度是否還在可承受範圍內；如果你正計畫購屋，除了關注銀行的房貸利率和成數，也要把未來三到五年的收入穩定性納入考量。房貸是一條漫長的路，看懂數字背後的意義，才能做出對自己最有利的決策。

展望與影響：數據校正背後的三大訊號

這次的房貸逾放「校正回歸」事件，雖然只是一次單一銀行的申報錯誤，但背後其實透露了三個值得關注的訊號。首先，金管會對房貸數據的監理態度轉趨主動，過去類似的申報錯誤可能只是默默更正，這次選擇公開說明，代表監理機關對市場訊息的即時性越來越重視。其次，國銀的房貸逾放金額並不像外界想像的那麼低，校正後的九十四億元水準，才是更貼近真實狀況的數字。最後，房市景氣的轉折點還沒到，至少在目前的逾放數據上，看不出任何房貸風暴即將來襲的跡象。

對銀行業者來說，這次事件也是一個提醒：監理申報的準確性不只是行政作業，更關係到市場對整體金融體系穩健性的判斷。對投資人和購屋族來說，與其被單月數據的起伏牽著鼻子走，不如拉長時間軸，觀察房貸逾放比率的長期趨勢，那才是判斷房市健康與否的真正關鍵指標。

本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。

常見問題 FAQ

房貸逾放比率○．○八％代表什麼意思？

代表每一萬戶房貸戶中，大約只有八戶出現逾期繳款的情況，屬於歷史低檔水準，顯示目前國銀房貸資產品質仍然良好。

金管會這次「校正回歸」的八．二億元是怎麼回事？

某家銀行因科目分類上的認知差異，在六月以前少申報了八．二億元的房貸逾放金額，金管會要求補正後，七月的逾放數字看起來暴增，但實際上是還原了過去被低估的部分。

現在買房申請房貸會變難嗎？

銀行對房貸審核確實轉趨嚴格，特別是在鑑價和貸款成數方面，但這與逾放數據無關，主要是央行選擇性信用管制和銀行內部的風險控管考量，建議購屋前先向多家銀行諮詢比較。

房貸逾放數字多久公布一次？

金管會銀行局每月都會公布國銀購置住宅貸款及建築貸款逾放統計，投資人和購屋族可以定期關注，但建議觀察長期趨勢而非單月波動。

如果房貸繳款出現困難該怎麼辦？

建議第一時間主動聯繫貸款銀行，討論寬限期展延、延長貸款年限或轉貸等可行方案，千萬不要等到逾期繳款才處理，以免影響個人信用紀錄。

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