面對臺灣正式邁入超高齡社會的挑戰，國泰人壽領先業界，推出「睛智守護特定疾病定期保險（外溢型）」，首創「退化醫療帳戶」機制，提供三合一抗老保障，涵蓋常見老化醫療支出與輕重度退化疾病，旨在協助保戶維持高品質老年生活，減輕長照經濟壓力。這款新商品不僅提供事後給付，更強調事前預防與健康促進，為民眾超前部署，迎接健康樂活的銀髮人生。
超高齡社會的保險新解方：預防與照護並重
臺灣社會結構正快速變遷，根據內政部人口統計，我國已正式邁入「超高齡社會」，代表65歲以上人口佔總人口比率超過20%。面對這項嚴峻的挑戰，傳統保險僅著重於事後給付已顯不足，更應具備事前預防與提醒功能，以協助民眾及早因應老化帶來的健康風險。國泰人壽商品部協理張孝旭明確指出：「保險不應僅是事後給付，更應具備事前預防與提醒功能。『睛智守護』的設計初衷，即是希望透過輕度退化疾病給付機制，鼓勵保戶把握黃金治療期、即早治療，恢復生活功能與改善生活品質。」
國泰人壽商品部協理張孝旭表示：「保險不應僅是事後給付，更應具備事前預防與提醒功能。『睛智守護』的設計初衷，即是希望透過輕度退化疾病給付機制，鼓勵保戶把握黃金治療期、即早治療，恢復生活功能與改善生活品質。」
這項創新保單正是在回應社會需求，透過提供輕度退化疾病的給付，鼓勵保戶在疾病初期即介入治療，有效提升治療成效，延緩疾病惡化進程，進而改善整體生活品質。此舉不僅是保險產品的進化，更是對高齡社會健康管理理念的積極實踐。
「退化醫療帳戶」：靈活應對老化自費醫療
隨著年齡增長，許多常見的老化相關疾病，如白內障、髖/膝關節置換手術，以及特定心血管手術等，往往伴隨高額的自費醫療支出。針對這些龐大的費用，「睛智守護」的核心特色之一便是採用了「退化醫療帳戶」設計。這個帳戶提供高度的資金運用彈性，能夠靈活涵蓋上述昂貴的自費醫療項目，並延伸至退化疾病的治療與照護費用，大幅減輕保戶及其家庭的經濟負擔。
舉例來說，國泰人壽觀察到，隨著醫療技術進步，許多高齡族群選擇接受人工水晶體置換術或人工關節置換術，以提升生活品質。然而，這些手術的自費項目費用不菲，對於一般家庭而言可能造成壓力。透過「退化醫療帳戶」的設計，保戶可以更從容地應對這些必要的醫療支出，確保在需要時能獲得最佳的醫療服務。
從輕度到重度：退化疾病的全面保障
退化性疾病的發展往往是一個漸進的過程，從輕度症狀到重度失能，對個人與家庭都造成深遠影響。「睛智守護」保單涵蓋了從輕度到重度退化疾病的完整保障，其設計理念在於及早介入，並提供長期支持。若保戶經醫院醫師診斷為認知功能障礙初期（CDR 1分）或腦中風後障礙（輕度）等任一特定傷病，即可申領定額保險金，這筆資金能協助保戶把握黃金治療期，提升治療成效。
若不幸病情惡化，例如保戶經醫院醫師診斷為認知功能障礙（CDR 大於或等於2分）、腦中風後障礙（重度）等，保單將啟動分期給付機制，提供持續性的資金來源。此外，還將豁免續期保險費，以緩解長期照護所帶來的沉重經濟壓力。這種分級、分期給付的設計，確保了保戶在疾病不同階段都能獲得適切的財務支援，展現保險的社會關懷。
以一名40歲男性保戶為例，若選擇360萬計畫別並繳費20年，年繳保險費為4萬7690元。假設其於50歲時被診斷出輕度認知功能障礙初期，即可領取10萬元輕度退化疾病保險金。十年後，若因右眼視力模糊，經醫院醫師診斷於醫院接受「水晶體囊內（外）摘除術及人工水晶體置入術」，則可申領5萬元眼睛醫療保險金。若不幸在65歲時病情惡化，經醫生診斷認知功能障礙達CDR 2分（臨床失智評估量表第二級），即啟動「重度退化疾病分期保險金」保障，之後每年生存可領取24萬元，直到累計金額達保險金帳戶的給付總額上限，同時豁免續期保險費，顯著減輕長期照護的經濟壓力。
此外，這份保單也提供身故及滿期保險金。若保戶於保障期間身故，或於保險年齡到達90歲仍生存，至少可領回年繳應繳保險費總額的1.06倍，為資產傳承與老年規劃提供基礎。
健康促進與社會關懷：外溢型保單的附加價值
「睛智守護」不僅提供完善的保險保障，更將功能延伸至健康促進與社會公益。國泰人壽特別與Cofit群健科技合作，凡在今年12月31日前投保「睛智守護」的前2萬名被保險人，即可享有「客製化保健服務」，透過專業營養師的諮詢，深入了解自身的營養需求並建立健康的觀念，從源頭協助保戶提升老年生活品質。
此外，國泰人壽也積極履行企業社會責任。即日起至2026年12月31日止，凡投保「睛智守護」並完成「FitBack 健康吧」平台健康任務挑戰的保戶，國泰人壽將為每位保戶捐贈100元給台灣失智症協會，目標總捐贈金額達150萬元。這項公益活動不僅鼓勵保戶積極管理自身健康，更匯聚大眾力量，為失智議題提供關懷且關鍵的支持，展現保險業回饋社會的決心。
數據背後的啟示：超前部署，擁抱健康老年
國泰人壽推出的「睛智守護」特定疾病定期保險（外溢型），不僅是針對臺灣超高齡社會趨勢的積極回應，更是一份具備前瞻性的抗老保障方案。透過「退化醫療帳戶」的創新設計、從輕度到重度的完整疾病保障，以及結合健康促進服務與社會公益的外溢機制，這份保單為民眾提供了全方位的解決方案。它強調事前預防、及早治療的重要性，並在不幸面臨重度退化疾病時，提供穩定的財務支持，確保保戶能享有更有尊嚴、更高品質的老年生活。這顯示保險業正從單純的風險轉嫁，轉型為整合健康管理與社會關懷的多元服務提供者，引領民眾共同超前部署，擁抱健康樂活的銀髮未來。
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