根據海外華僑銀行（OCBC）最新公佈的數據顯示，該行推出的 HELIOS Agentic AI 平台已將私人銀行帳戶的開戶時間中位數從原先的逾 30 個工作天大幅縮短至 15 個工作天。對於風險屬性較為簡單的客戶，甚至有機會在一天內完成開戶。
Agentic AI 如何加速開戶流程
OCBC 集團法務與合規主管 Loretta Yuen 表示，HELIOS 平台结合了 Agentic AI 與合規專家的專業知識，使銀行能在客戶旅程早期階段，就更全面地篩選潛在客戶。HELIOS，全名為「Holistic wEalth Lifecycle Insights & Ongoing Surveillance」，是一個為 OCBC 理財經理（RMs）設計的數位協作工具。
該平台能使用多種語言（包括中文）進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，並標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。合規諮詢公司 Integrity Consulting 總監 Sinyee Koh 形容 HELIOS 是運用 AI 搜尋網路資訊以預先評估潛在客戶的「創新之舉」。
HELIOS 對合規部門的影響
Loretta Yuen 認為，HELIOS 對合規部門而言是一種「典範轉移」，使其不僅能協助業務，更能創造新的商機。新加坡銀行（OCBC 的私人銀行部門）執行長 Jason Moo 補充說，HELIOS 因此成為拓展業務的「關鍵差異化因素」。
過去五個月，新加坡銀行在新加坡、香港與杜拜的逾 100 名理財經理（佔總數 25%）已開始使用該平台，並已為約 50 位客戶完成開戶。預計到今年第三季末，所有新加坡銀行的理財經理都將能使用 HELIOS。
Agentic AI 的未來展望
OCBC 更計畫在今年底前將 Agentic AI 平台擴展至其尊榮私人客戶（Premier Private Client）部門，並於 2027 年上半年支援客戶活動的持續監控。整個亞洲地區的私人銀行正激烈競爭高端客戶，因此其他金融機構也紛紛投入 AI 應用。
新加坡金融管理局正與 Private Banking Industry Group 合作，目標在 2026 年底前將私人銀行開戶時間縮短至一個月內，以改善目前複雜案件平均耗時約六週或更久的現狀。星展銀行在 2026 年前五個月已導入 AI，將整體開戶時間縮短一半，並因此增加了 20% 的新高淨值客戶。大華銀行也能在七個日曆天內為符合條件的客戶完成開戶。
從產業面來看，Agentic AI 的應用不僅提升了開戶流程的效率，更為銀行合規部門帶來了新的價值。這不僅是一次技術的突破，更是金融業在數位化轉型道路上的一個重要里程碑。
Agentic AI 面臨的挑戰
盡管 Agentic AI 能有效從公開資訊中篩選資料，但富裕客戶的線上足跡往往最少，這使得技術仍面臨挑戰。大華銀行營運長亞歷克斯·西姆強調，在銀行運作中「人為問責機制仍是核心」，確保人類在審查與決策過程中扮演關鍵角色。
數據背後的啟示
HELIOS 平台的成功應用，不僅證明了 Agentic AI 在金融業的潛力，也為其他銀行提供了借鑒。隨著更多金融機構加入這一浪潮，亞洲私人銀行市場的竞争將更加激烈。對於普通消費者而言，這意味著更高效、更便捷的金融服務體驗。
如果您是高淨值客戶，不妨考慮選擇那些已導入 Agentic AI 技術的銀行，享受更快捷的開戶流程和更全面的金融服務。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由Yahoo奇摩新聞發布。
常見問題 FAQ
HELIOS 平台有哪些主要功能？
HELIOS 平台的主要功能包括使用多種語言進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，並標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。
OCBC 的 HELIOS 平台如何縮短開戶時間？
OCBC 的 HELIOS 平台通過结合 Agentic AI 與合規專家的專業知識，使銀行能在客戶旅程早期階段，就更全面地篩選潛在客戶，從而大幅縮短開戶時間。
Agentic AI 在銀行業的應用有哪些挑戰？
Agentic AI 在銀行業的應用面臨的主要挑戰是富裕客戶的線上足跡往往最少，這使得技術難以從公開資訊中獲得足夠的資料。此外，人為問責機制在銀行運作中仍然佔有核心地位。
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